贷款省钱最好用公积金 张哲摄

　　本报讯（记者孙明鑫、通讯员王秒）随着央行今年四次加息，公积金贷款年利率也是“水涨船高”，从年初的4.59%上涨到了5.04%。公积金贷款老户执行新利率的时间是在明年1月1日，业内专家提醒，如果有提前还贷想法的月供人士，最好在年底前办理。

　　加息后放款新利率立刻生效

　　8月22日，央行宣布再次加息。根据规定，对于8月22日之前受理的个人住房公积金贷款且已经放款的，依然执行原利率，执行新利率的时期为明年1月1日。

　　但是，对于在8月22日以后放款的公积金贷款，新利率将立即执行。对于未来加息，业内专家介绍，并不排除央行在下半年继续加息的可能。但即使8月22日以后央行再加息，对已放款的，执行新利率的时间也依然是明年，并非立刻执行。

　　20万20年多付利息近1.2万

　　今年年初，沈阳市民王先生用公积金贷款20万20年，每月还款1275.04元，如按现行利率，他每月应该还款1324.33元，月还款额增加49.29元。但是从还款总额看，已从306008元增加至317840元，相差11832元。

　　业内专家介绍，公积金贷款的年利率虽然上涨了0.45个百分点后，但与商业贷款比，优势更加明显：如果王先生采用20万20年的商业贷款，在年初利率下，每月应还款1411.03元，如按现行利率，他每月应该还款1482.45元，月还款额增加71.42元。但是从还款总额看，已从338646元增加至355787元，相差17141元，比公积金贷款多付利息5309元。

　　专家分析，在央行不断加息的大趋势下，公积金贷款显然要比商业贷款“实惠”得多。20万20年在四次加息后，商贷与公积金贷款之间的差距已从32637元，增加到37949元，差额明显加大。

　　有能力还是提前还为好

　　今年以来，频繁的加息减弱了很多月供族的还款承受能力，而且未来加息的可能性依然很大。业内专家预计今年年底或者明年年初，将迎来提前还贷的高峰。专家认为，如果有偿还能力还是提前还为好，目前物价上涨，加之央行有继续升息的可能，所以公积金贷款者选择提前还贷可谓是上策。

　　此外，除一次性还清贷款外，明年还可能大批出现缩短还款年限的月供族。专家建议准备买房者，如果房贷想省钱，最明智的方法就是用公积金进行贷款，千万别怕麻烦。