汶川地震，让孩子们经历了一场原本不属于他们的生与死的洗礼。当灾害过去，逝者已然，生者仍要坚强地面对明天……

在现实生活中，危险也许离我们很近，但保险离我们更近。在孩子们的成长过程中，给他们买一份保险，或许就能让他们在受到伤害时，及时得到救治。在儿童节到来之际，我们呼吁家长关注儿童保险，因为孩子的健康成长需要一份保障。

理财规划

规划人：宁夏建行财富管理中心理财师 王东初

孩子从一出生就需要资金投入，与此同时，也是从一出生就有了自己的收入，如何把孩子在自立前拥有的钱打理好，如何让成长资金运用得最有效，这些需要家长与孩子来共同学习。谈到理财，家长很自然地认为这是当家过日子的事，跟孩子没有多大关系。其实不然，理财教育是与少年儿童成长过程中的各种问题息息相关的。可以说，在现代生活中，理财能力是生存能力的重要组成部分，是当今社会每一个人必须具备的基本素质，直接关系到人的发展和一生的幸福。

理财第一阶段：0-5岁幼儿时期

孩子出生后，主要费用是请保姆等哺育费，这项费用在孩子读幼儿园后将减少。

理财建议：这一期间属于一个家庭的筑巢期，夫妻双方正经过新建家庭的一个费用开支高点，储蓄积累已基本耗尽，而新的目标却已经立在面前。从理财角度出发，我们建议家长作好三点：一是婴儿期的家庭生活费用支出中孩子的比重不宜超过30％。二是作好孩子的健康保障计划。三是有能力的父母可以考虑早为子女教育基金做打算。

理财第二阶段：6－14岁中小学时期

此阶段属于九年制义务教育阶段，学费实际支出占比重较小，但素质教育、学校杂费支出会占到孩子费用支出的大头，如英语班、钢琴班、奥数班等。

理财建议：从孩子上小学后，教育费用开支就会逐步加大，特别是对孩子兴趣培训的费用支出将占教育开支的大头，同时，在还有住房贷款要按月归还的家庭中，实际可以用于投资教育基金账户的现金流会有压力，在这一阶段建议家长要提高教育基金账户投资比例，将已有教育基金投资的25％从高增长、高回报的产品转向稳健型产品，如平衡型配置基金产品。这样，教育账户就已退出激进的投资组合了。

从这个阶段开始，就要注重对孩子理财观念的培养。把孩子的收入作为一个理财教育的工具让他自己来管理。用自己的钱来买自己的衣服、图书、玩具等，培养孩子良好的消费习惯，懂得进行价格比较购物消费，每次的开销，买了些什么，应该有一个记录。

理财第三阶段：15－17岁高中时期

这个阶段虽然也属于中学，但高中与初中的差别比较大，这里是义务教育与自费教育的一个分界时间窗，也是教育集中支出的一个前期准备点。

理财建议：在这个期间的教育基金投资要转向安全性高、流动性好的产品组合，一般建议在初中学习期间把教育基金中的25％转投到固定收益类资产中，如债券或债券基金；到高中时，把余下的25％-30％的风险资产转移到低风险产品中，如短债基金或货币基金中，以迎接高等教育高支出的到来。这是一个总的原则，越接近孩子上大学的时间，教育基金中的现金流就应该越大、越安全，越离大学远，那么可以放在高回报的投资里的比例也就越高。

这个阶段，孩子已经基本自立，可以帮助孩子用自己的钱进一步尝试买一些保险、债券、甚至股票，让孩子体验一下做受险人、做债权人、做股东的滋味，使其对投资与报酬之间的关系产生一点感性认识；在家庭有关金钱、财务问题的一些讨论中，不妨让孩子也加入进来。帮助孩子理解 “我需要……”、“我要……”和“我希望……”等等。让孩子介入家庭的财务计划和开支过程，让他共同承担家庭的财务目标，让他了解家里为什么存钱，怎样把钱攒多，又怎样聪明地花钱。这不仅增强孩子的自尊心，也使他了解计划的重要性。即使一个小孩也可以在计划中占一小部分，这样最终的目标也是他的目标。